在20世纪的绝大部分时期，“洛克菲勒”就是“美国财富和权力”的同义词，家族创始人老洛克菲勒的财产在今天约值2000亿美元，远超当今任何富豪。令人称奇的是，如此“空前绝后”的财富，经历几代人，不但没有引发任何争产风波，更打破“富不过三代”这个魔咒，如今洛克菲勒家族仍是美国富豪的典范。这种良好的家族财产传承不仅依靠道德约束，更重要的是财产传承制度——用信托机制看守家族财富，避免后代争产和滥用财产。
几代人散财除“原罪”
因为巨额财富，这个家族的姓氏曾被认为是“原罪”。洛克菲勒家族兴起于1870年，老洛克菲勒创立了标准石油公司，并称霸石油产业。虽然在积累财富上用尽一切手段，但并非为富不仁，因为基督教信仰的缘故，他一生崇尚节俭、热衷施舍财富，他和钢铁大王卡内基都认为，将巨额财富留给子女就是一种可耻，他们开创了美国富豪捐出财产做慈善的先例。
老洛克菲勒的资产大部分以股票形式存在，有数据显示， 1882年至1906年，老洛克菲勒从标准石油公司获得分红1.45亿美元，平均每年600万美元，当时一个工人的年收入仅为700美元。
如此多的财富如何处置，这是老洛克菲勒的难题。他有5个孩子，其中一个是儿子。他深知财富可以造就人，也可以毁灭人，为培养接班人，他时刻给子女灌输勤俭节约的价值观。洛克菲勒从第一份薪水开始，就固定将其中1/10捐给教会，直到去世。为了防止孩子挥金如土，老洛克菲勒不让孩子知道自己身在豪门。几个孩子在长大前，从没去过父亲的办公室和炼油厂。
老洛克菲勒毫无保留地将毕生经验传授给儿子，他教导儿子如何从底层做起，如何用人，如何成为出色的领导者，如何将信誉与资本结盟，如何面对金钱，如何善待此生。
老洛克菲勒对待财富的态度深刻影响了家族后代，他把财富和慈善事业传给了家族后代，含着金汤匙出生的洛克菲勒们没有过着奢靡的啃老生活，反而是家族财富接力棒的传承者。
小洛克菲勒从父亲那里继承了大量的财富，也因此承受了巨大的压力。“一个正常的人被置于非正常的环境中，”这是小洛克菲勒传记作者对他的形容。巨大的工作压力以及精神压力使他长期受到头痛的折磨。
1913年，一场激烈的劳资冲突使洛克菲勒家族在纽约的宅院受到袭击，这彻底改变了洛克菲勒家族传承财产的态度。小洛克菲勒一方面选择了以信托的形式，将财富传承给后代。另一方面，他将家族财富拿出来彻底从事慈善事业，他一生捐出了5亿美元，这个数字超过了他一半的身家，消解在民众眼中他的家族财富是原罪的印象。
用信托杜绝败家子
小洛克菲勒在他60岁时，为妻子和孩子设立了信托，他的妻子得到了1800万美元，6个孩子每人分别得到1600万美元。
信托的具体信息是家族机密，外界所知的是，这些信托的受益人是小洛克菲勒的后代。一份信托协议对应一个受益人，每份信托的本金自动传给其受益人的子女，委托人把资产注入信托之后，即在法律上完全失去该资产的所有权以及控制权。受益人在30岁之前只能获得分红收益，不能动用本金，30岁之后可以动用本金，但要信托委员会同意。
这种机制使遗产始终是一个整体，家族企业既不会因为分家而变小或终止，也不会因为代代传递而被逐渐分割成若干个部分，可以发挥规模优势，获得更好的经济效益。
现在的洛克菲勒家族到底有多少资产？据悉，洛克菲勒家族持有美国50家最主要公司的大量股权，还控制着美国50家最大商业银行25%的资产和50家最大保险公司30%的资产。其中的大通曼哈顿银行拥有28个海外分支机构，并在全球拥有5万家附属银行。
将家族财富以信托形式传给后代的，在美国并不少见，这可以有效避免“败家子”。美国前总统肯尼迪的父亲就设立了这样的信托基金。据肯尼迪的弟弟爱德华称，1936年他4岁时，父亲已为他和哥哥分别设立了1000万美元的信托基金，因此肯尼迪即便在总统任上也无须动用年薪。
洛克菲勒家族建立良好财富传承方式的同时，还主动打破家族企业的最大弊病，即子承父业造成企业阶层流动僵化，不利于企业的创新。创业人老洛克菲勒退休时，并没有将宝座传给儿子，而是让基层员工出身的阿奇博尔德接任自己的位置。
此后的洛克菲勒家族后代，只有能者才可以参与企业管理，凭自己实力担任一定的务。这也就是为什么到了第三代，洛克菲勒家族仍能人才辈出，他们成为了美国副总统，大慈善家，风险投资业开创者，摩根大通银行董事长。另外，洛克菲勒家族几乎没有争产风波，直到现在家族成员仍会定期聚会，很好地沟通。
洛克菲勒家族传承财富的方式影响深远，如今不少美国超级富豪认同这样的道理，当巨大的财富出现之时，需要与之相匹配的观念，只有在法律和道德的双重维度上都获得合法性的财富才是对社会有益的、值得尊敬的。.
