如 果要给互金行业最近的热点做个排行榜，想必，排在榜首的绝对是“国字头”互金协会成立这一里程碑事件。其中的“看点”有很多，不过，对“关于437家会员 中网贷行业只占40席位”这一现象的讨论最热，而由此引发的有关中小平台存在感很低的问题，更被推向了网贷舆论的风口浪尖。
笔 者以为，由此得出中小平台的存在感“少的可怜”的观点，并不准确。试想，即使是地方级别的互金协会都有准入门槛，何况是国家级别的协会；再者这也仅仅是第 一批会员，后续还会有第二批、第三批……因此笔者以为，最重要的是要看中国互金协会能否真正起到行业自律的引领示范作用，不负各方所望，而不是看网贷平台 在其中的数量占比。
互金成立 将引领行业自律蔚然成风
可 以肯定的是，中国互金协会的权威与含金量确实都很高。中国互金协会是由中国人民银行牵头组建，由央行条法司牵头筹建，获得国务院批复，与支付清算协会一样 同属于央行下面的一级协会。常常说，“比赛规格看评委，会议规格看嘉宾”。单看本次会议出席的重量级别人物，就有上海市长杨雄、央行副行长潘功胜和银监 会、证监会、保监会、民政部等监管部门重要领导及金融届的学术大咖们。其规格不言而喻。其作用，是作为全国性行业自律组织承担着制定互联网金融经营管理规 则和行业标准，促进从业机构业务交流和信息共享，建立行业自律惩戒机制等重要职责。
作 为列席嘉宾的中国人民银行副行长潘功胜在发言时就强调，建立一个良好的互联网金融业态，促进行业良性健康发展，需要搭建行政监管和行业自律有机结合的互联 网金融管理体制，中国互联网金融协会是其中的重要组成部分，在促进互联网金融持续健康发展过程中，担负着“引领和示范作用”。
诚 然，当下网贷监管虽已日趋完善，然而行业自律建设也不可忽视。互联网金融本质上仍是金融，其优势在于技术创新。然而互联网金融没有改变金融风险隐蔽性、传 染性、突发性和较强的负外部性的特征。由于互联网的特性，其风险的波及面更广、扩散速度更快、溢出效应更强。特别是，近期爆发的一系列风险事件，已经充分 暴露出一些互联网金融从业机构缺乏风险的洗礼，行业自律不足。规范互联网金融发展已经成为社会各界的广泛共识，而加强行业自律管理，尤其是推动一些“自律 模范”平台形成引领示范效应，就显得十分必要了。
而 笔者则是十分看好其在行业自律的引领示范效应。目前我国投资者教育普遍滞后，不成熟的投资者占比比较大，而且投资者的投资行为也普遍没有成熟。鉴于中国互 金协会的权威，投资者也会以此作为评判一个平台的重要指标，在此推动之下，即使是因为种种原因没有加入协会的合规平台，也将高度保持与中国互金协会的精神 相一致，毕竟一旦自己不符合或者触犯协会红线，投资者必定会变得谨慎起来，严重的话甚至会导致投资者最终流失。
中小平台不能置身事外 而创新是逆袭的最好“利器”
如 果说，中国互金协会的成立预示着互联网金融向更加规范又迈进了一大步，也意味着互金行业已经在“重视自身建设”了。那么，对于中小平台而言，想要在竞争日 益激烈、凭真实力说话的“后监管”时代，找到自己的存在感、或者说想要逆袭而上的话，是时候也该向行业看齐，重视自身建设了。
在笔者看来，2016年平台规范、创新都得抓。规范，当然就是积极响应监管政策，其中就包含了积极拥抱监管、加强行业自律意识建设。也就是说，监管与自律两方面都是规范自身发展的应有之义。
正 如潘功胜所指出的，行业自律是对行政监管的有益补充和有力支撑，也是创新监管的重要内容。如果行业自律能够充分发挥作用，行业发展有序规范，从业机构审慎 合规经营程度高，就有利于营造效率更高、方式更灵活的监管环境，提高监管的弹性和有效性。反之，一旦潜在风险过度累积和暴露，会迫使监管部门降低监管容忍 度、强化监管刚性，采取更为严格的监管理念和监管措施。观察几十年来国际金融监管的动态演变，就可以得到这样一个变化的轨迹。
而创新，也就是指走差异化发展之路。鉴于当下网贷行业同质化现象严重，行业竞争激烈之外也异常残酷。很多人都知道，很多网贷平台入不敷出，有些平台甚至是靠烧钱在“硬撑着”，若按照其现在的经营之策略，未来也不可能有掘到金的希望，被淘汰必定是其宿命。
笔 者作为从业者，对此就感触颇深。这一方面是由于之前很多中小平台是靠着“监管红利”而诞生并发展起来的，有些平台则至今还重度依赖于此。随着如今监管收 紧、行业自律不断向前发展，“监管红利”开始大大消退，就有一些平台以自动结业的方式悄然退出。曾经“成也红利”，到如今则是“败也红利”。笔者以为，未 来网贷行业必定是以实力、创新力来分高下、决死生，有实力和创新力的平台可以笑傲一方。
因此，笔者以为，创新、走差异化发展之路是中小网贷平台实现逆袭的最好途径。回想行业发展早期，很多平台，包括了一些大平台，都在理财端大肆发力，而最终导致的一个结果就是，“你搞促销、给补贴，那我也弄”。跟风十分盛行，而后者因为没有先发优势，只能在额度上加码，最终让平台自身陷于“支出”重负当中，核心竞争力也就被抵消了。
相 对资金端，平台在资产端发力就可以很好地打造自身核心竞争力。笔者在之前的文章中就指出，资产端发力，一方面是可以解决平台在优质资产开发能力薄弱的问 题；资产，尤其是优质资产，必定要依附于特定的产业，而且是有发展前景、高度符合网贷风险控制原则的产业，否则其就很难被视之为优质资产。另一方面，发力 资产端，必定要与实体产业结合，也就是回归服务实体经济这个网贷行业诞生的出发点。我们知道，之前有些平台“走钢丝”搞配资，没有服务实体经济不说，还增 加了金融系统的风险性，最终难免被监管叫停。未来网贷行业必将在细分领域上越来越精细、越来越专业，具体的项目产品也会朝着个性化与定制化靠拢。因此真正 的资产端发力，需要结合平台自身特点在行业上精心挑选。很多看似偶然的选择，其实是平台经过深思熟虑的，例如为什么有平台专注于汽车消费金融，有的平台就 专注于现代农业、传统的钢铁行业，这个需要综合考量平台自身资源优势、产业的行业发展、平台未来的长远发展目标等等的。再者，即使是如今行业还处于初期阶 段，行业就开始普遍遭遇资产荒了，尤其是优质资产严重缺乏。一些专注于细分领域平台，因为其资产十分优质的缘故，产品项目经常被秒抢。可见，在未来靠实力 说话的后监管时代，中小平台当中谁在资产端建立了核心竞争力，谁就可能实现逆袭。
