标准普尔家庭资产配置,警告你应该注意的问题!

时间:2016-04-04 14:13来源:美腾众筹商学院 作者:互联网金融 点击:

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标准普尔家庭资产配置,是灵活多变的,要量体裁衣,如在没有对理财者进行风险测试、风险承受能力评估、具体财务状况的评估的前提下,机械地用“一刀切”的办法,很难对每隔投资理财者起到关键的作用,试图开一副对很多理财者都管用的精确的药方, 指导理财者:将钱10%投在XX上,20%投在XX上,30%投在XX上,40%投在XX上。这就低估理财的系统性和复杂性了。
标准普尔家庭资产象限

第一象限:报名的钱

也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%。为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。

要点:意外重疾保障

第二象限:要花的钱(日常的开销)

  日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。值得注意的是,这一账户占比不能过高,因为很多家庭往往都是这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

  要点:短期消费

  第三象限:投资收益账户(钱生钱)

  投资收益账户,也就是生钱的钱,一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

  要点:重在收益

  第四象限:长期收益账户

  长期收益账户,也就是保本升值的钱,一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。但是不能以图上的保险为主,因为很多时候保险并不能作为投资标的,只能算是一种保障,实战的模型应该在1%,保险不宜过多

财商教育角度,这个模型存在了一定的弊端,比如他组织了人们最大的获取收益的思想,很多都不适合中国国情,所以要学习合理的投资理财知识作为补充,不过您可以做出自己的合理的理财模型。

 


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