标准普尔家庭资产配置，是灵活多变的，要量体裁衣，如在没有对理财者进行风险测试、风险承受能力评估、具体财务状况的评估的前提下，机械地用“一刀切”的办法，很难对每隔投资理财者起到关键的作用，试图开一副对很多理财者都管用的精确的药方， 指导理财者：将钱10%投在XX上，20%投在XX上，30%投在XX上，40%投在XX上。这就低估理财的系统性和复杂性了。
第一象限：报名的钱
也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
要点：意外重疾保障
第二象限：要花的钱（日常的开销）
日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。值得注意的是，这一账户占比不能过高，因为很多家庭往往都是这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费
第三象限：投资收益账户（钱生钱）
投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。
要点：重在收益
第四象限：长期收益账户
长期收益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。但是不能以图上的保险为主，因为很多时候保险并不能作为投资标的，只能算是一种保障，实战的模型应该在1%，保险不宜过多
从财商教育角度，这个模型存在了一定的弊端，比如他组织了人们最大的获取收益的思想，很多都不适合中国国情，所以要学习合理的投资理财知识作为补充，不过您可以做出自己的合理的理财模型。
