在我们的日常生活中，行用卡带来的很多的便利：当你资金周转不过来了，身边有一张信用卡会让我们省去了不少麻烦，在商城或者 其他地方使用行用卡还能打折，同时赚取的积分还能换不少好东西，但是同时却因为他的透支功能，钱在不知不觉中就花没了，如果不按时还款还会影响你的信用 度。刘先生在长治市城区以按揭贷款的方式购买了套126㎡的房子，可是付完首付款后，却发现因为信用卡有不良记录银行贷款办不了，最终想起自己有信用卡不良记录，才后悔不已。这样的例子不在少数，今天就说说信用卡不良记录产生以及怎么消除
哪 些行为会造成信用卡不良记录呢？未按时还借款或借款不还都会形成不良记录，个人信用报告只是如实地记录个人原始的信用信息，不加任何主观判断生成信用报 告。个人征信系统是信用状况忠实的"记事本"，它不会写上任何好与坏的评语。个人信用报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信息。主 要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。（人信用报告一般包括以下内容： 1.个人基础信息：①个人身份信息；②居住信息；③职业信息。2.信用交易信息：①信用卡明细信息；②贷款明细信息。3.个人结算账户信息。 4.非银信息。）
商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。
每家银行的做法及认定不同，有的是清偿完毕即可消除记录，有的则否。信用不良会一直维持到你把钱缴清所以只要没有还清,你就永远没办法办理贷款。
有了银行信用不良的记录要如何才能消除呢？银行信用不良的记录主要有三种情形:
(1)贷款(现金卡)记录信用不良
须与银行达成协议且已清偿逾期、催收贷款三年后，银行将会发文请联合徵信中心将不良的记录涂消。一般而言逾期、催收贷款缴清后联合徵信中心仍会揭露三年，故建议一定要跟原债权银行索取清偿证明来争取自己的权益。
(2)信用卡记录信用不良
须与银行达成协议且已清偿帐款半年后，银行将会发文请联合徵信中心将不良的记录涂消。一般而言信用卡强制停卡缴清后联合徵信中心仍会揭露半年，故建议一定要跟原债权银行索取清偿证明来争取自己的权益。
(3)支票记录信用不良
须与债权人达成协议清偿并办妥退票清偿註记半年后，银行将会发文请联合徵信中心将不良的记录涂消。一般而言退票清偿并已办妥註记后联合徵信中心仍会揭露半年，故建议一定要跟原银行索取退票清偿并已办妥註记证明来争取自己的权益。
